Das Frankfurter FinTech CAPTIQ, die erste Online-Finanzierungsplattform für Kammerberufler, hat einen Kooperationsvertrag mit der Berliner Solarisbank, Europas führender Banking-as-a-Service-Plattform, geschlossen. Die Solarisbank wird im Angebot der von CAPTIQ entwickelten Kreditplattform für Kammerberufler als darlehensgebende Bank fungieren.

CAPTIQ hat für Vertriebspartner und Finanzierungskunden einen komplett automatisierten Prozess von der Antragstellung bis zur Auszahlung der Kredite entwickelt, bei der die Solarisbank die aufsichtspflichtigen Aspekte übernimmt. “Unser Anspruch ist es, Kammerberuflern bei der Finanzierung Schnelligkeit, Zuverlässigkeit und ein positives Nutzerlebnis zu bieten. Wir freuen uns, mit der Solarisbank den perfekten Banking-Partner für den Start unserer Kreditplattform gefunden zu haben, der mit schlanken Prozessen und moderner Technologie diese Werte teilt”, kommentierte Geschäftsführerin und Gründerin Soraya Braun. Als Banking-as-a-Service-Plattform (BaaS) übernimmt die Solarisbank künftig die Kreditvergabe an die CAPTIQ-Kunden. Die Solarisbank hat sich als Banking-as-a-Service-Plattform auf die Zusammenarbeit mit FinTechs spezialisiert. „Durch die Zusammenarbeit können wir unseren vollständig digitalen Kreditprozess von A bis Z automatisieren”, so Braun weiter.

Express-Darlehen für attraktives Kundensegement

CAPTIQ hat die erste alternative Online-Finanzierungslösung entwickelt, die auf die Bedürfnisse von Kammerberufen zugeschnitten ist, die mehrheitlich Freiberufler sind. Die Darlehen, die über die Plattform vermittelt werden, sprechen insbesondere Finanzierungsanfragen unter 250.000 Euro an, die bei den aktuellen Marktkonditionen für Geschäftsbanken kaum wirtschaftlich zu bedienen sind, durch Förderbanken kaum erreicht werden und damit unterversorgt bleiben. CAPTIQ hat für die Zielgruppe, zu der bspw. Apotheker, Architekten, Ärzte, Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer gehören, ein spezifisches Rating-Modell und eine passgenaue Antragsstrecke entwickelt.

Durch die vollständige Automatisierung und Digitalisierung des Prozesses kann CAPTIQ die Vermittlung von kleinen Krediten zu marktgerechten Konditionen anbieten. Kammerberufler können Kredite selbst über die Webseite oder durch Finanzberater beantragen. Die Auszahlung erfolgt bei positiver Bewertung innerhalb weniger Werktage durch die Solarisbank, ebenso vollautomatisiert. Die Kredite werden durch Inhaberschuldverschreibungen refinanziert, die bei institutionellen Kunden platziert werden. Die Inhaberschuldverschreibung erhielt bereits vor Aufnahme der Kreditvergabe über die Plattform von Creditreform ein Investment-Grade-Rating (BBB- eingeschränkt). CAPTIQ war die erste deutsche alternative Finanzierungsplattform, die ein Investment-Grade Rating vorweisen kann und die sich vor dem Marktstart des Kreditangebots eine Refinanzierung durch institutionelle Anleger gesichert hat.

Nicolas Knecht, Managing Director Lending der Solarisbank, kommentierte: “Die Plattform von CAPTIQ richtet sich an eine anspruchsvolle Zielgruppe, die maßgeschneiderte Kreditlösungen sowie kompromisslos guten Service erwartet. Dieser Ansatz passt hervorragend zu unserer Vision von Embedded Finance: CAPTIQ stellt die Plattform und die Refinanzierung, wir liefern die Schnittstelle zu unserem voll automatisierten Kreditprodukt und kümmern uns um die aufsichtspflichtigen Aspekte der Kreditvergabe. Wir freuen uns sehr auf die Zusammenarbeit.”

Über CAPTIQ

CAPTIQ ist die erste Kreditplattform für Kammerberufler, welche die Vergabe von Darlehen an Kammerberufler vereinfacht, bspw. für die Einrichtung einer Arztpraxis oder einer Rechtsanwaltskanzlei. Das Unternehmen bietet Finanzierungen zu marktgängigen Konditionen bis 250.000 Euro an. Neben bilanzierenden Rechtsformen (z. B. GmbHs) werden auch die für Kammerberufe typischen nicht-bilanzierenden Rechtsformen (z. B. Freiberufler) bedarfsgerecht bedient. Die Kredite werden in verbriefter Form über institutionelle Anleger wie Depot A-Manager, Kreditfonds, Pensionskassen, Versicherungen oder Versorgungswerke refinanziert. Das CAPTIQ-Geschäftsmodell basiert, neben der direkten Anfrage durch den Kammerberufler, auf einem B2B-Ansatz, der Finanzberater und Banken in den Vertrieb und die Kreditvergabe einbindet.

Über Solarisbank

Solarisbank ist Europas führende Banking-as-a-Service-Plattform. Als Technologie-Unternehmen mit einer deutschen Vollbanklizenz ermöglicht die Solarisbank anderen Unternehmen, ihre eigenen Finanzdienstleistungen anzubieten. Über APIs integrieren die Partner die modularen Produkte der Solarisbank direkt in ihr eigenes Angebot. Die Plattform bietet neben digitalen Bankkonten und Zahlungskarten auch Identifikations- und Kreditprodukte, Verwahrung und Handel von digitalen Vermögenswerten sowie Dienstleistungen von integrierten Drittanbietern. Im Jahr 2019 gründete die Solarisbank die 100%ige Tochtergesellschaft Solaris Digital Assets GmbH, um eine lizenzierte Verwahrungslösung für digitale Vermögenswerte anzubieten. Bis heute hat die Solarisbank mehr als 350 Millionen Euro von namenhaften und internationalen Investoren eingenommen, darunter ABN AMRO’s Digital Impact Fund, Athos, BBVA, CNP (Groupe Frère), Decisive, finleap, Global Brain, HV Capital, Ilavska Vuillermoz Capital, Lakestar, Pathway Capital Management, Samsung Catalyst Fund, SBI Group, Storm Ventures, Visa, Vulcan Capital, und yabeo Capital.